안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 관심을 갖고 계신 주택연금 수령금액에 대해 자세히 알아보려고 해요 😊
퇴직 후 안정적인 소득이 필요하신 분들께, 요즘 특히 주목받고 있는 노후 준비 방법 중 하나가 바로 주택연금인데요. ‘국민연금만으로 충분할까?’라는 고민을 안고 계시다면, 지금 보유한 주택으로 매달 일정한 주택연금 수령금액을 받을 수 있다는 점, 꼭 알아두셔야 해요!
내 집 한 채로 평생 연금 받는 시대
이제는 단순히 집을 소유하는 것만으로는 부족한 시대입니다. 실제 생활비, 의료비, 취미생활 등 다양한 지출이 예상되는 만큼, 내 집을 ‘유동성 있는 자산’으로 전환하는 방법에 관심을 가지는 분들이 점점 늘어나고 있어요. 그 대표적인 방법이 바로 주택연금입니다.
주택연금이란, 만 55세 이상인 고령자가 자신이 소유한 주택을 담보로 맡기고, 계속 거주하면서 한국주택금융공사(HF)로부터 매달 일정한 연금 형태로 수령하는 제도예요. 바로 이때 중요한 것이 ‘얼마나 받을 수 있느냐’ 즉, 주택연금 수령금액이죠!
주택연금의 기본 조건, 알고 계신가요?
먼저, 주택연금에 가입하려면 몇 가지 조건을 충족해야 해요.
1주택자이거나 1주택에 준하는 조건을 가진 분이어야 하고요, 담보로 제공할 주택의 시세는 12억 원 이하여야 합니다.
단독명의 또는 부부 공동명의 모두 가능하며, 실제로 거주 중인 주택이어야 해요.
이런 조건을 만족하면, 감정평가를 거쳐 연금 수령액이 산정되고, 수령 방법을 선택하면 매달 일정 금액을 받을 수 있습니다.
수령금액은 어떻게 결정될까요?
주택연금의 핵심은 '예상 수령액'이죠. 많은 분들이 가장 궁금해하시는 주택연금 수령금액은 다음 두 가지 요소에 따라 결정돼요.
- 가입자의 연령
- 담보 주택의 감정가
일반적으로 나이가 많을수록, 그리고 주택 가격이 높을수록 월 수령액도 많아집니다.
이는 기대수명이 짧아질수록 지급 기간이 줄어들기 때문에, 그만큼 매달 지급할 수 있는 금액이 많아지는 구조 때문이에요.
예를 들어, 70세 분이 시세 6억 원짜리 주택으로 가입하면 매달 약 130만 원 전후의 연금을 받을 수 있어요.
하지만 같은 주택으로 60세에 가입하면 90만 원대로 줄어들게 됩니다. 이렇게 연령에 따라 차이가 상당하죠?
연령별 예시: 60세와 80세는 얼마나 다를까?
2025년 기준, 시세 5억 원의 주택을 담보로 주택연금에 가입했을 때의 월 수령액을 보면요,
- 60세: 약 85만 원
- 65세: 약 100만 원
- 70세: 약 115만 원
- 75세: 약 130만 원
- 80세: 약 145만 원
이처럼 같은 조건이라도 연령이 높아질수록 수령금액도 점점 늘어나요.
그래서 무조건 빨리 가입하는 것이 좋은 건 아니고요, 내 건강 상태와 자산 계획 등을 종합적으로 고려해 가장 적절한 시기를 잡는 것이 중요해요.
주택 가격이 다르면 얼마까지 받을 수 있을까?
물론 주택의 시세가 올라갈수록 받을 수 있는 금액도 같이 올라갑니다.
하지만 주택연금 신청 가능 시세의 상한선은 12억 원으로 정해져 있으니 참고해주세요.
다음은 70세 기준으로 주택 시세별 월 지급액 예상치입니다.
- 3억 원: 약 75만 원
- 5억 원: 약 115만 원
- 7억 원: 약 135만 원
- 9억 원: 약 150만 원
여기서도 알 수 있듯이, 담보 주택의 감정가에 따라 주택연금 수령금액이 크게 달라지니, 정확한 감정평가를 통해 가능한 수령액을 확인하는 것이 필요해요.
어떤 방식으로 연금을 받을 수 있을까?
주택연금은 수령 방식에 따라 크게 세 가지로 나뉩니다.
- 종신형: 사망할 때까지 연금을 수령
- 확정형: 일정 기간(10년, 20년 등) 동안만 수령
- 대출형: 일정 금액을 대출 형태로 수령
일반적으로는 종신형이 가장 많이 선택되고 있는데요, 배우자가 함께 가입된 경우에는 본인이 사망하더라도 배우자가 계속 수령할 수 있는 배우자 승계제도도 마련되어 있어요.
주택연금 수령금액, 직접 확인해보세요!
가장 정확한 주택연금 수령금액은 한국주택금융공사(HF)의 주택연금 계산기를 통해 확인할 수 있어요.
홈페이지나 모바일 앱을 이용하면 나이, 주택 가격, 수령 방식 등을 입력하고 나서 바로 예상 금액을 알 수 있어요.
또한 신청 시에는 아래와 같은 서류들이 필요하니 미리 준비하시면 좋습니다.
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 주택 등기부등본
- 감정평가 관련 서류
- 신분증
온라인 신청도 가능하고, 가까운 HF 지역본부를 통해 방문 상담도 받을 수 있어요.
가입 전에 꼭 확인해야 할 점
- 단독명의인지 공동명의인지에 따라 수령액이 달라질 수 있어요.
- 일부 은행과 제휴된 특례 프로그램이나 수수료 면제 혜택이 있을 수 있어요.
- 세금, 상속 계획까지 고려해 종합적인 노후 설계를 진행하는 것이 좋아요.
- 반드시 전문가와의 상담을 거쳐 내 상황에 맞는 수령 방식을 선택하세요.
내가 가진 자산을 가장 현명하게 활용하는 방법, 그게 바로 주택연금이에요.
특히 집을 팔지 않고도 매달 일정한 수입을 얻을 수 있다는 점에서, 시니어 세대에게는 정말 든든한 대안이 되어줄 수 있답니다.
주택연금 수령금액은 개인의 나이와 주택 시세, 수령 방식에 따라 달라지므로, 단순히 주변 사례만으로 판단하지 말고 반드시 내 상황에 맞는 시뮬레이션을 해보는 것이 중요합니다.
오늘 하루, 나의 노후에 대해 조용히 생각해보는 시간 어떠신가요?
‘내 집 한 채’가 나와 배우자의 평생을 지켜주는 연금이 될 수 있어요.
꼭 한 번, 직접 계산기 돌려보시고요!
위 글에서 설명한 내용을 표로 정리해 드릴게요. 주택연금의 핵심 내용을 연령별, 주택 시세별, 유형별로 보기 쉽게 정리했습니다.
✅ 연령별 주택연금 수령금액 (2025년 기준, 주택 시세 5억 원)
| 60세 | 약 85만 원 |
| 65세 | 약 100만 원 |
| 70세 | 약 115만 원 |
| 75세 | 약 130만 원 |
| 80세 | 약 145만 원 |
| 3억 원 | 약 75만 원 |
| 5억 원 | 약 115만 원 |
| 7억 원 | 약 135만 원 |
| 9억 원 | 약 150만 원 |
| 종신형 | 평생 매월 연금 수령 | 가장 일반적, 배우자 승계 가능 |
| 확정형 | 일정 기간(10년 등) 동안 연금 수령 | 총 수령금액 예측 가능 |
| 대출형 | 일시금 대출 형태로 수령 | 연금보다 유동성 중시할 때 사용 |
| 연령 | 만 55세 이상 |
| 주택 수 | 1주택자 또는 1주택에 준하는 경우 |
| 주택 시세 | 12억 원 이하 |
| 거주 조건 | 실거주 중인 주택이어야 함 |
| 주민등록등본 | 본인 및 배우자 정보 확인용 |
| 가족관계증명서 | 배우자 승계용 |
| 주택 등기부등본 | 담보 설정용 |
| 감정평가 관련 서류 | 시세 확인용 |
| 신분증 | 본인 확인용 |
주택연금 Q&A
Q1. 주택연금이란 무엇인가요?
A1. 만 55세 이상이 보유한 주택을 담보로 맡기고, 계속 거주하면서 매달 일정 금액을 연금 형태로 받는 제도입니다. 주택을 팔지 않고도 안정적인 노후 생활비를 마련할 수 있어요.
Q2. 누구나 주택연금에 가입할 수 있나요?
A2. 만 55세 이상 1주택자 또는 1주택에 준하는 조건을 가진 분이 대상이며, 주택 시세가 12억 원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다.
Q3. 주택연금 수령금액은 어떻게 결정되나요?
A3. 가입자의 연령과 담보 주택의 감정가격에 따라 결정됩니다. 나이가 많을수록, 주택 가격이 높을수록 월 수령액이 많아집니다.
Q4. 주택연금 수령 방식에는 어떤 것이 있나요?
A4. 종신형, 확정형, 대출형 등 세 가지가 있으며, 가장 일반적인 것은 사망 시까지 연금을 받는 종신형입니다.
Q5. 배우자도 주택연금을 받을 수 있나요?
A5. 네, 배우자 승계제도가 있어서 배우자가 가입자의 사망 후에도 계속 연금을 받을 수 있습니다.
Q6. 신청하려면 어떤 서류가 필요한가요?
A6. 주민등록등본, 가족관계증명서, 주택 등기부등본, 감정평가 자료, 신분증 등이 필요합니다.
Q7. 주택연금 수령금액을 미리 확인할 수 있나요?
A7. 네, 한국주택금융공사 홈페이지나 모바일 앱에서 ‘주택연금 예상 수령액 계산기’를 이용해 간편하게 확인할 수 있습니다.
Q8. 주택연금 신청은 어떻게 하나요?
A8. HF 지역본부를 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있으며, 사전 상담을 받는 것이 좋습니다.
Q9. 공동명의 주택도 주택연금에 가입할 수 있나요?
A9. 네, 최근에는 공동명의, 부부 합산 소유 주택도 가입 대상에 포함되어 선택의 폭이 넓어졌습니다.
Q10. 주택연금 가입 시 꼭 주의할 점이 있나요?
A10. 연령, 주택 시세, 수령 방식에 따라 수령액이 크게 달라지므로, 반드시 전문가 상담과 시뮬레이션 후 결정하는 것이 중요합니다.